おまとめローン比較

おまとめローンとは複数のローンを１つにまとめることを指します。借り換えローンとおまとめローンの商品性はほとんど同じで、２社以上を借り換えする場合はおまとめローンと言うことが多いです。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは複数のローンを低金利で１本化することで、利息の負担を減らし、月々の支払金額を軽減することにあります。又、１本化することで返済の労力も格段に減り、仮に返済が遅れる場合でも１社に電話するだけで良くなります。

他にもメリットは多く、例えば複数のローンを借りていた場合、あと何回返済すれば完済するのか把握が難しくなりますが、１本化のメリットは、毎月一定の金額を返済した場合、いつ完済になるのかが、はっきりと分かる点です。完済の目途がはっきりと分かることは返済意欲にもつながることになります。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンのデメリットはいくつかありますが、まず第一におまとめローンで１本化した後、追加借入は基本的にできないことが多いです。

金額が少ないおまとめローンであれば問題ありませんが、150万円〜200万円、200万円以上で１本化した場合、多くのおまとめローンでは、おまとめ後の借入を原則禁止としています。

それは、おまとめローンの主旨はあくまで、１本化して借金を減らしていく主旨のローンの為、おまとめ後に他社から借入等をすれば借金自体はおまとめ前よりも増えていくことになります。

その場合、返済金額はおまとめローン分＋借入分となり、返済不能に陥るパターンとなっていきます。貸付側もおまとめローン後に借入し、返済不能になることを警戒しているので、原則まとめた後は借入は禁止となっているのです。

又、おまとめローンや借り換えローンは総量規制例外貸付として年収３分の１を超える貸付でも融資可能となっていますが、総量規制例外貸付でおまとめした場合は、年収３分の１を超えている場合となりますので、おまとめローンを借りた後、消費者金融等の貸金業者からは基本的に融資を受けることはできなくなります。

おまとめローンなら銀行カードローンがおすすめ！

おまとめローンを選ぶのであれば銀行カードローンがおすすめです。その理由は、おまとめローンのデメリットになる追加借入の禁止との関係です。消費者金融等の貸金業者のおまとめローンは、必ず総量規制という制約が１番のネックになります。

おまとめする金額が年収の３分の１を超えている場合は総量規制例外貸付として融資をし、返済のみのローンとなります。年収３分の１を超えないおまとめローンだったとしても、消費者金融のおまとめローンは多くが追加借入できない商品が多いのです。

それに対し、銀行カードローンは総量規制の適用を受けない総量規制対象外となりますので、年収による借入制限は無く、仮に年収３分の１以上の借入だったとしても最初から限度額内で追加融資可能なカードローンであれば、基本的におまとめ後でも限度額内で繰り返し借入は可能となります（初めから返済専用のカードローンの場合は当然借入はできません）。

そして銀行カードローンは高限度額になるほど低金利設定になっており、150万円以上の限度額でおまとめすれば１桁の金利になるケースは多くあります。

銀行カードローンは審査が厳しいイメージがあるかもしれませんが、おまとめローンとは、自社の融資分で他社を完済するローンです。１本化のおまとめなら、なおさら融資後は自社のみとなることから、おまとめローンの名目であれば積極融資している銀行も多くあります。

おまとめローンの借入を検討しているのであれば、まずは銀行カードローンへ申込み→消費者金融おまとめローンへ申込みとした方が良いと思われます。

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